キャッシング比較とキャッシングのいろは

キャッシングの申し込み時には、氏名・年齢・住居・家族構成・仕事・年収・金融他社利用状況など、あなたの個人情報を記入、もしくは入力する必要があります。

金融業者はその情報を元に、個人信用情報機関のあなたの情報と照会し、審査を行います。

個人信用情報機関では、氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先、契約日、契約の種類、極度額（限度額）、支払い回数、支払い状況、利用残高、申込履歴、事故情報等の情報がすぐに確認でき、金通業者は申告に誤りがないかを確認します。

近年はネットや無人契約機からの申し込みが増えおり、本人確認書類（保険証、運転免許証、パスポート）すら必要としない会社もあります。そのため、個人信用情報機関での情報は大変重要なものとなっています。

審査の結果がOKの場合、あなたに似た属性の人物の利用履歴、返済状況等を調べ、あなたへの融資の限度額、返済方式を決定します。

また利用限度額などは後の返済実績で、順次、改善されるので、この時点で低くても、気にすることはないようです。

ブラックリスト・多重債務・その他重要な項目

審査の際には、

年齢、職業、住居形態、電話番号などの属性や、他の金融機関での借入件数、返済実績や事故情報が重視されるといわれています。

俗に「ブラックリストに載る」といわれる状態、つまり、個人情報機関に事故情報などが残っている場合は評価はかなり厳しいものになります。

個人情報機関には、3カ月以上滞納した場合、「延滞」という事故情報の記録が５年間残ります。自己破産や民事再生などは官報掲載情報として７年間記録が残ります。

また、他の金融機関での借入件数に関しては、多いほど返済能力が低いとみなされ、審査は通りずらくなります。キャッシングでの融資限度額などから予測して、借入れが4、5社を超えてくると、評価は低くなります。

年齢と結婚という評価

借入れが可能なのは、18歳としている会社もありますが、多くの場合、20歳から上限は70歳前後です。
若すぎると収入も少ないだろうと予測でき、評価が低いのは見当がつきます。しかし、年齢が高いほうがいいとも言えないのです。

年齢が上がれば上がるほど、クレジットカードなどの限度額も高いはずですし、ある程度の貯蓄があるのが普通であり、それがないというのは、問題ありと評価されてしまうのです。そういったこともあり、キャッシングの審査で高評価をえられる年齢は20後半〜30代と言われています。

また、審査が比較的通りやすい30代でも、独身と子もちの既婚者では評価が変わってきます。30代独身者は、その人の持つ可処分所得、ようするに自由に使える小遣いが多いとみなされ、評価が高いのです。だからと言って独身＝高評価なわけではありませんのでご注意！

評価の対象は、社会的な信用度ではなく、返済能力の有無なのです。小遣いが多く、働き盛りの年齢が一番評価されるというわけです。

職業（収入、雇用形態、勤続年数）

社会的に信用性の高い職業、例えば医者や弁護士、安定のある公務員や会社員は評価が高いです。たとえ高収入でも離職率が高かったり、不安定である自営業や自由業はその下にきます。もちろん主婦や学生は評価が低くなります。

安定収入のある職業、雇用形態が高評価のようです。勤続年数については最低１年以上あれば、マイナス評価は受けないでしょう。

また、審査が厳しい会社は、職場に電話での在籍確認などの裏付けをする場合があります。最近ではプライバシーの問題もあり、キャッシング会社の担当者が個人名で電話をかけ、確認するサービスも多いようです。

収入、雇用形態については、基本的に自己申告を信用します。キャッシングの場合は、パート・アルバイトOKの会社が多いので厳しい審査ではないところが多いようですが、あなたの信用問題にかかわりますので、申告は正直に。

電話

現在ではほとんどの人が携帯電話をもっているので、審査の際、電話番号がないだけで、かなりマイナスの評価になります。

携帯電話があればまったく問題はありませんが、固定電話回線を持っているに越したことはありません。
固定電話は、加入権の購入や、設置のために必ず住所が必要になるため、信用性が高いのでしょう。もちろんその名義人も評価の対象になり、自分名義の携帯電話と固定電話の両方を持っていると最もいいようです。

住居・家

申し込みの際、記入した住所から、マンションマンションかアパートか、分譲か、賃貸か、一軒家か、社宅か、など調べます。審査が通りやすいのは賃貸より持ち家ですが、官舎や社宅であれば、分譲されている公営住宅よりも評価は高いとされています。

持ち家の場合、名義人や、その居住年数なども、評価対象になるようです。賃貸でも居住年数が長い方が高評価を受けます。同じ場所に長く住んでいることで、信用性が高くなり、返済能力が高いとみなされます。

住居での審査のポイントは「連絡不能になる確率の低い人」であるといわれています。