キャッシング比較とキャッシングのいろは

多くの金融業者からの借り入れで、気づいたら膨大な借入金が！！返済のために他社からも借り入れて…など多重債務はキャッシングの大きな落とし穴です。

収入に対する返済の額が20%、借入額が年収を超えると返済が難しいと言われており、返済が滞ると、延滞損害金として、はじめの契約より割り増しの利息(利息制限法の法定金利の1.46倍以内)がかかったり、他の金融業者からの借り入れもできなくなり、どんどん追い詰められてしまいます。

キャッシングの注意は借りすぎと、悪徳業者に気をつけることです。 ご自分のご利用目的やご返済計画をあらかじめ考えた上で、借り入れをしましょう。

ブラックリストって？

日本には信用取引などの個人情報が保管されている、個人信用情報機関がいくつかあります。誰が、どんなローンを使っていて、支払い状況はどのようになっているかが記載されています。詳しくは、氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先、契約日、契約の種類、極度額　（限度額）、支払い回数、支払い状況、利用残高、申込履歴、事故情報です。

個人信用情報機関の中の、延滞などの事故情報や債務整理者などの官報掲載情報が、俗に「ブラックリスト」と呼ばれるものです。

例えば、ある金融業者の支払いが滞り、事故として記録されている場合、他の金融機関での借り入れができなくなったり、サラ金で借り入れしてる人は銀行のローンが難しくなるなど、金融機関はそれぞれの情報を共有し、審査の時の参考にしています。

もし、支払いが滞った場合、すぐに支払えば、事故にはなりませんが、3カ月以上滞納した場合は「延滞」という事故情報がの記録が５年間残ってしまいます。自己破産や民事再生などは官報掲載情報として７年間記録が残ります。自己破産し、官報掲載情報が残っている場合、融資を受けることは難しくなります。

自己破産って？

多重債務や借りすぎなど、どうしようもなくならないようにすのが大人の責任ですが、いざ、そうなってしまった場合、まずは家族や公的機関などに相談しましょう。

しかしながら、どうしようもない場合に、自己破産という選択肢があります。自己破産は法的な手続きによって、債務（借金）を帳消しにする制度です。

自己破産したという事実は残って、財産は処分、債権者への返済にあてられます。もちろんローンやクレジットは利用できません。さらに住所移転や長期旅行は裁判所の許可なしにはできず、郵便物は破産管財人に配達され、破産管財人はそれを開封することができます。

多重債務などに苦しむ人のための立ち直るチャンスともとらえることもできますが、自己破産に至らないよう、返済計画をしっかり立て、無理な借入れは止めましょう。

悪徳業者、やみ金融にご注意！

キャッシングを利用するうえで注意したいのは、悪徳業者、やみ金融です。多重債務で返済が滞っているときなど、返済能力のない人に甘い言葉で借り入れをうながしたりする業者には注意しましょう。

法定利息を超えた利率での貸付や、甘すぎる審査は悪徳業者である可能性が高いので注意しましょう。 仲介業者を装って、法外な手数料を請求するなどその手口は多種多様です。

金融業をする際には、各都道府県か財務局に登録が必要です。「東京都(○)XXXXXXX号」もしくは「関東財務局長(○)XXXXXX号」などの貸金業登録番号が広告やホームページなどに掲載されていない業者は違法業者の可能性が高いです。

他にも、貸金業協会や日本消費者金融協会（JCFA）等の任意団体に登録しているかなど、ヤミ金であるか判断できる情報は多くあります。